江苏银行未来的发展策略，核心就一句话：从“规模大行”转向“质量大行”。2026年4月袁军接任董事长后，这个转型正式启动，目标是在保持资产规模稳定的前提下，通过优化业务、提升盈利、强化风控和补充资本来实现高质量发展。
具体怎么转？分四步走。
业务结构升级：零售端要降低消费贷对外部渠道的依赖，加速向自营模式转型。2026年4月，其子公司苏银消费金融刚刚完成增资至47.3亿元，就是为了补充资本支撑自营业务。
对公端则继续巩固在重大项目、先进制造业和绿色金融领域的优势，深度服务江苏“1650”产业体系。
盈利质量提升：核心是应对净息差收窄的压力（2025年为1.73%）。办法是精细化管理，压降负债成本，同时重点发展财富管理、托管等轻资本业务，提高非利息收入。
风控合规强化：袁军本人兼具纪检与业务背景，强化风控是重中之重。2025年，该行因信贷资金监控不到位等问题被处罚，暴露出数据治理缺陷。未来将迭代风控体系，并运用AI技术提升风险识别能力。
资本实力补充：这是支撑所有转型的基础。2025年末，其核心一级资本充足率为8.93%，已接近监管要求的底线，补充需求迫切。计划是通过内源性利润留存（如2025年度分红方案）和外源性发行资本工具（如优先股、二级资本债）相结合来补充资本。
未来重点押注哪些业务？三大方向。
你可能想问，具体要在哪些领域做出“高质量”？答案是三个明确的方向：数字化转型、绿色金融和普惠金融。
数字化转型：一个关键动作是，2026年4月江苏银行成为了数字人民币运营机构。这不仅是资质，更是其深度融入地方政务、民生及中小微企业支付场景的抓手，旨在打造本地化数字生态。
绿色金融：这是其传统优势领域。2025年末，集团绿色融资规模已超7400亿元。未来不仅要扩大规模，更注重风控创新，例如首次将气候物理风险压力测试覆盖至农业、渔业，并作为国内试点机构披露自然相关财务信息。
普惠金融：重点是服务小微和“三农”。2025年，其推出了服务小微企业的“六专”机制，全年走访企业21万户，发放贷款近5000亿元。普惠小微贷款余额达2478亿元，增速17.7%。
转型的底气与挑战是什么？
支撑转型的底气，是当前扎实的资产质量。2025年末不良贷款率0.84%，2026年一季度进一步降至0.81%，为上市以来最优水平；拨备覆盖率322.98%，风险抵补能力充足。
但挑战同样明确：一是零售贷款结构分化，消费贷转型自营后风控能力面临考验；二是净息差持续收窄侵蚀盈利；三是资本补充压力现实且紧迫。能否在优化零售业务、管控负债成本的同时成功补充资本，将是其能否平稳跨越周期的关键。
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